Svět financí se za posledních deset let dramaticky změnil. Zatímco dříve byla pro jakoukoli půjčku jedinou cestou návštěva kamenné pobočky banky, čekání ve frontě a podepisování stohu papírů, dnes se velká část finančních operací přesunula do online prostoru. S tímto posunem vzrostl význam tzv. nebankovních poskytovatelů a fintech společností.
Stále však panuje mnoho mýtů a otázek. Je lepší banka, nebo nebankovní společnost? Odpověď není černobílá. Záleží totiž na tom, co přesně potřebujete, jak rychle to potřebujete a jaká je vaše finanční situace.
Banka: Pomalý obr pro velké plány
Tradiční banky jsou ideálním partnerem pro „velké životní investice“. Pokud plánujete koupit dům (hypotéka), stavět chatu nebo kupovat nové auto za milion korun, banka bude pravděpodobně vaší první volbou. Díky přísným regulacím a přístupu k levným zdrojům peněz dokáží nabídnout nízké úroky u dlouhodobých úvěrů.
Má to ale háček. Proces v bance je často zdlouhavý a byrokraticky náročný. Banky mají velmi přísné skóringové tabulky. Stačí drobný vroubek v registru z minulosti, nestandardní typ příjmu nebo jen fakt, že potřebujete peníze o víkendu, a u tradiční banky můžete narazit na zavřené dveře. Banka je jako zaoceánský parník – stabilní, silná, ale velmi pomalu mění směr a rychlost.
Fintech a nebankovní sektor: Rychlý člun
Naproti tomu stojí moderní poskytovatelé spotřebitelských úvěrů, často označovaní jako fintech (spojení slov finance a technologie). Společnosti jako Avafin fungují jinak. Jejich hlavními devizami jsou rychlost, flexibilita a technologie.
Přečtěte si recenzi vybraného forex brokera:
Kdy se vyplatí zvolit tuto cestu?
- Když hraje roli čas: Pokud se vám v pátek odpoledne rozbije auto, kterým musíte v pondělí do práce, banka vám pravděpodobně nepomůže dříve než v polovině příštího týdne. Fintech systémy, často poháněné umělou inteligencí, dokáží vyhodnotit žádost 24/7 během několika minut.
- Když jde o nižší částky: Potřebujete 5 000 nebo 20 000 Kč na překlenutí krátkodobého výpadku? Pro banku je takový úvěr administrativně stejně náročný jako úvěr stotisícový, a proto se do malých půjček často nehrnou. Pro nebankovní sektor je to naopak denní chleba.
- Jednoduchost a pohodlí: Vše vyřídíte z mobilu, bez skenování a posílání papírových smluv poštou.
Technologie mění pravidla hry
Dnešní licencované nebankovní společnosti podléhají stejně přísnému dohledu České národní banky (ČNB) jako banky. Mýtus o „lichvářích v šedé zóně“ je u seriózních hráčů dávno minulostí. Rozdíl je v technologii.
Zatímco bankéř ručně prochází vaše výpisy, fintech algoritmus dokáže bleskově analyzovat vaši bonitu na základě digitálních dat. To umožňuje schvalovat půjčky i lidem, kteří by v bance propadli sítem, přestože jsou schopni bez problémů splácet (například lidé na volné noze, OSVČ s optimalizovaným daňovým přiznáním apod.).
Závěr: Vybírejte nástroj podle úkolu
Neexistuje univerzální „lepší“ řešení. Chcete-li stavět dům, jděte do banky. Chcete-li vyřešit nečekaný výdaj rychle, diskrétně a bez zbytečné administrativy, je flexibilní úvěr od nebankovního poskytovatele často efektivnějším řešením. Důležité je vždy porovnávat RPSN, číst podmínky a půjčovat si zodpovědně – jen tolik, kolik dokážete vrátit. Diverzita na finančním trhu je pro klienta jedině dobře, protože dává svobodu volby.
Článek partnera
